[转贴] 最后的傻瓜

某个学校，有甲乙两个班，班里每个学生都要写作业，但甲班的成绩平均高于乙班。于是乙班某人在甲班找了个枪手帮他写作业，同时给了他20块钱枪手费。这事 情很快就让甲班学生都知道了，他们发现目前做枪手写作业的市场价是20元。由于每个甲班学生都相信，很容易就能从乙班找个愿出钱的傻瓜帮着写作业，所以每 个甲班学生都觉得这20块钱差不多已经是口袋里的了，虽然他还什么都没干，忽然之间甲班学生都好像变富了。


与此同时，由于乙班那位同学找的枪手不错，作业得到了老师的表扬，回家竟然拿到了40元零花钱，于是乙班学生个个都非常眼红，因为短期的投资回报高达 100%，于是所有乙班的学生都觉得，这简直就是明摆的事情，投资20元，拿回40元，自己不需要花费任何精力，忽然之间乙班学生都好像变富了。


于是两个班级学生都忙开了，互相开始交易起来，成交量巨大。某些聪明人还发明了称之为短线的交易方式，例如：先花40元找个枪手写作业，然后再以44元的 价格把作业卖给别人，一天就赚一个涨停板，很开心。另一些聪明人明明成绩暴差，但谎称自己是高材生，还怕别人不知道，就在自己的作业上写上大大的ST字 样，据他自己说这代表Super Talent（超级天才），为了更加突出，甚至在前面还打上了星号。


忽然有一天一个陌生人发现了这些奇怪的现象，于是找到一个学生有了如下对话。


问：“你刚才找枪手花了多少钱？”


答：“500块钱。”


问：“那你估计回家你爸会给你多少零花钱？”


答：“他一般不给我零花钱，给的话大概10块钱吧。”


问：“什么？？？！！！500除以10等于50，你连50倍市盈率的枪手都敢找？”


答：“这有什么，别的学校几百年前就有枪手了，我们学校刚开始有。贵些很正常。”


问：“那你老爸要是不给你钱，你就不担心吗？”


答：“你真是烦死了，我才刚开始找枪手，你就说这些丧气话，我不要听，你给我滚！”


不管有多少人唱空股市，很多已经赚了钱的人是不相信的，因为在他们看来，去年就有很多人在唱空了，可是自己身边每个人都在赚钱，直觉告诉他应该相信身边的 事实。但是，几百年来的股市历史就告诉我们，股市上绝大多数散户是不会赚钱的，即使是养了无数分析师的基金，能够跑赢大盘的也不会超过半数。这就意味着养 了这么多人也是白费，因为你只要平均分配钱买指数里的那些公司，投资收益就会超过一半以上的基金公司，既然如此，何苦再花那个基金管理费呢？


既然事实情况和我们的直觉相反，那问题一定是出在某个地方，只是我们还没发现。为了最简单的加以说明，还是采用最有效的老办法，建立一个模型来阐述。这个模型我称之为“枪手模型”


让我们回到最初，正如第一笔交易使得每个人都觉得赚了20元一样，如果最终某人拒绝付谈好的钱，作业就一下子不值钱了。两次都只需一笔交易。


虽然整套系统很荒谬，但能维持很长时间，因为所有人都有这么一个信心：相信肯定还有更傻的傻瓜愿意花更高的价钱找枪手。这一切结束的标志是，忽然某些人发 现自己竟然成了最后的傻瓜，实在找不到更傻的人了。只是，最讽刺的一点是，每个人都相信自己比别人更聪明些，那么究竟谁才是傻瓜呢？

谈机会成本

在谈到什么是“机会成本”（Opportunity cost）之前，首先让我们认识经济学一个重要的术语“稀少性”（Scarcity），这样才能引导我们将“机会成本”概念，应用在股票投资上，以减低投资风险，增加投资回报。

台湾著名经济学家高希均教授在他的著作《经济学的世界》中，对“稀少性”（Scarcity）有很好的说明。

他说，“每个社会都必须面对一项基本的经济难题：如何将有限的资源做最佳的运用，以满足无穷的欲望，这就是经济学上“稀少性”的问题。”

“稀少性定律”告诉我们，我们永远不可以在一定的时间内，生产出所有人类想要的东西。

稀少资源

稀少资源就算能增加，也是要靠努力或付出代价，而且无法取之不尽，用之不竭。

资源的稀少迫使每个经济体系都必须有所选择，决定多生产某项产品，通常就意味着决定少生产其他的产品，所有的社会，都面临一个基本问题，就是决定要牺牲什么，以换取想要的
东西。

在股票投资上，“稀少性”就更加明显。

无论你的资金多么雄厚，跟动辄以万亿令吉计的市场总值相比，总是微不足道的，也就是说，股票投资的资金，“稀少性”特强，将你有限的资金，投入股市，只不过是沧海一粟。

不断选择

所以，你买了A股，就不得不放弃买B股。你必须在A股和B股之间，作出抉择。

你在股市买进卖出，其实就是在不断的作出选择。

假设你选择买A股，一年之后，A股跌了20%，假如你的投资额为10万令吉，一年后你的身家降至8万令吉。

与此同时，B股上涨了30%，你一年后的身家，就由10万令吉增至13万令吉。

由于你的错误选择，使你的身家在一年中相差5万令吉（13万令吉减8万令吉），等于少了50%，这5万令吉，就是你的“机会成本”。

有些人以为股票下跌了20%，他的损失是2万令吉，他忘记了他失去了从B股赚取30%利润的机会，他实际上是损失了5万令吉，这个“机会成本”所付的代价实在比他想像的高得多。

相信大部分投资者，都有这样的经验，他原本是要买甲股，后来因为听信“师爷”，转买乙股，结果甲股大跌，乙股大起，他哑子吃黄莲，出声不得，只好夜夜“暗搥”。

他是为“机会成本”而“搥”。

每一名投资者都是认为他所相中的股票会涨价，所以才决定买进，至于买进之后该股的套现，是否一如他的所料，那就谁也没有把握。

慎选好股 屡战屡胜

为了避免双重损失的“机会成本”出现，最有效的方法，是在买进之前，货比三家，找出最有价值，最有希望跑赢大势的股只，使你有限的资金，发挥最大的赚钱潜能。

问题是怎样找出“最有价值”的股票？

要回答这个问题，就要返璞归真，弄清楚股票是什么？

股票就是公司股份的证明书，买股票就是买公司的股份，买公司的股份就是参股做生意。

既然如此，我们就要问：做生意的目的是什么？

答案是：赚钱。

赚钱越多的公司，其股份价值越高。

所以，假如数只股票的价格大同小异的话，那么，很明显的，每股净利最高的最值得买进。

通常我们是以本益比作为取决的标准。

假设三只股票的价格均为2令吉，它们的每股净利分别为15仙、20仙和30仙，则本益比分别为13、10及6倍。假如其他条件相同的话，那么，就应购买本益比6倍的那只股票。

参股做生意，我们希望每年都获得红利，也就是股息。

假如三只股价都是2令吉的股票，他们所分发的股息分别为5仙、10和20仙的话，则周息率（Dividend Yield）分别为2.5%、5%和7.5%。

比定存好

那么，你应该选购周息率7.5%的股票。

因为7.5%的股息回酬，比银行定期存款的利息高一倍，你可以将你的投资视为定期存款，这样就可以放心进行长期投资。

我们投资于一家公司，总希望有关公司底子扎实，经得起经济风暴的考验。

所以，最好是购买有形资产价值高过股价的股票。

通常我们是以股价与每股净有形资产的比值为标准，假如比值是低于一倍的话，表示股价被低估，可以买进。

例如股价为2令吉，每股净有形资产为2.8令吉，则股价∕资产比值为2 ÷ 2.8 = 0.71，低于1，这表示你以2令吉买进2.8令吉的资产，值得投资。

除了比较本益比，周息率和每股净有形资产价值之外，最好还要比较其他的因素，例如三家公司的财政情况、历年的业绩纪录、业务的稳定性等，然后选出优点最多的公司，买进其股
票作为投资，这样就可以减低“机会成本”出现的机遇率，提高胜算。

经过严格比较而选出的优质股，股价表现更有把握超越股市大势。

能够做到这一点，你在股市才能屡战屡胜。能屡战屡胜，方能致富。

月入2千‧也可過得好的秘诀

假設你的月收入只有2千令吉，你也可以過得很好。我幫你把錢分成5份。第一份600令吉，第二份400令吉，第三份300令吉，第四份200令吉，第五份500令吉。

將收入分成5份

第一份，用來做生活費。這 麼少的生活費，每天只能夠分到十幾令吉。早餐一份煮米絲，一個雞蛋，一杯豆漿。中餐一份快餐，一個水果。晚餐自己開個小灶，煮點飯，加兩菜，睡前一杯奶。 這樣一天的伙食大概是500至600令吉。不過，如果你還年輕，身體暫時還沒有太多問題，這樣的食譜，夠你數年內不會有健康問題。

第二份，用來交朋友，擴大你的人際圈。這就寬裕了。你的電話費可以用掉100令吉。每個月可以請客兩次，每次150令吉。請誰呢？記住，請比你有思想的人，比你更有錢的人，和你需要感激的人。

每個月，堅持請客，一年下來，你的朋友圈應該已經為你產生價值了，你的聲望、影響力、附加價值正在提昇，形象又好，又大方。

第三份，用來學習。每 個月可以有50令吉至100令吉用來買書。錢不多，買的書就要認真閱讀，學會學了就用的精神。每一本書，看完後，就把它變成自己的語言講給別人聽，與人分 享可以提高你的信譽度，並且提昇親和力。另外的200令吉存起來，每一年參加一次培訓，從不間斷。等收入高一些了，或者有額外的積蓄，就參加更高級的培 訓。參加好的培訓，既可以免費結交志同道合的朋友，又可以學習平時難以領悟的道理。

第四份，用於旅遊，一年獎勵自己旅遊至少一次。生命的成長來自不斷地歷練。參加那種自由行的旅遊，住進青年旅社，地球其實並不大，每年都出門，幾年下來，就可以把紅旗插到地圖上，許多美好的回憶，成為生命的動力，更加有熱情和能量，去投入工作。

第五份，用來投資。先 存起來，然後可以投資到股市裡，也可以用來做進貨的本錢，小本生意很安全，開一個淘寶網帳戶，去批發點東西來賣，虧了反正也不多，賺呢，既賺了金錢，又賺 了自信和膽量，還賺來做事情的閱歷。賺的錢多了，就可以開始購買長期的投資計劃，使自己提早獲得一份長久的保障，保證自己和家人在將來，不論發生甚麼事 情，都有一份充足的資金來照顧，生活品質不會下降。

好了，這樣熬了一年，第二年如果你還在拿2千令吉的收入，那就是你的不是了，這麼不長進，活著也夠丟臉的，看看有甚麼品牌的豆腐比較硬，買一點來，用頭去撞吧。

一定要兼職

月 收入在3000令吉以下的，一定要兼職賺錢，不要窮，還很有個性，挑三揀四的，這個不願意做，那個沒有興趣。收入不高，一定要非常勤奮，儘量去找跟銷售有 關的工作，比如房地產中介，這就是很不錯的兼職工作，既可以認識很多有價值的人，又可以鍛煉自己的信息收集能力和營銷技巧。

兼職買衣鞋

衣服啊、鞋子啊，這一年你得儘量少買了。最好全部通過你的兼職賺的錢去買。當作獎勵自己的一種方式。

到處都有需要幫助的生意人，兼職幫他們做點事情，去磨練自己的意志、口才、和工作能力吧，加上你的理財技巧，第二年，你的收入至少要增加到5千令吉。最低也應該是3千令吉，否則你收入的成長還趕不上通貨膨脹呢。

無論收入是多少，記得分成5份。增加對身體的投資，讓身體始終好用，增加對社交的投資，擴大你的人脈，增加對學習的投資，加強你的自信，增加對旅遊的投資，擴大你的見聞，增加對未來的投資，增加你的收益。

保持良性循環人生計劃

保 持這種平衡，逐漸你就會開始有大量的盈餘。這是一個良性循環的人生計劃。身體將越來越好，得到更多的營養和照顧。朋友會越來越多，存儲許多有價值的人脈關 係，同時，你也有條件參加那些非常高端的培訓，使自己各方面的羽翼豐滿，思維寬闊，格局廣大，性格和諧。而你，也就能夠逐漸實現自己的各種夢想，購買自己 的需要的房子、車子，並且給未來的孩子準備一筆充足的教育基金。

幸福可準備

人生是可以設計的，生涯是可以規劃的，幸福是可以準備的。現在就可以開始。在你窮的時候，要少在家裡，多在外面。在你富有的時候，要多在家裡，少在外面。這就是生活的藝術。窮得時候，錢要花給別人，富的時候，錢要花給自己。很多人，都做顛倒了。

年輕不是過錯，貧窮無需害怕。懂得培養自己，懂得甚麼是貴重物品，懂得該投資甚麼，懂得該在哪裡節約，這是整個過程的關鍵。別亂買衣服，少買一點，但是可以買幾件很有品味的。少在外面吃飯，要吃就請客，要請，就請比自己更有夢想的、更有思想、更努力的人。

一旦生活需要的錢已經夠了，最大的花費，就是用你的收入，完成你的夢想，去放開你的翅膀大膽地做夢，去讓生命經歷不一樣的旅程。

幾率 vs 賭博

賭博牽涉數字遊戲，自然也離不開數學。人們在賭博時，或多或少都會做個簡單數學題，心理大約分析某類遊戲的贏獎幾率，再決定投注要孤注一擲、分散下注或搭別人籌碼。

比如大小贏獎幾率是二分之一、骰子六分之一，如此類推。不過，較複雜玩法的幾率則必須依靠數學運算，才能獲精確答案。


以老虎機來說，由於其操作簡單，加上贏巨獎新聞時有所聞，因此深受賭場客人所愛。


人們漫漫長夜坐在機器前投入硬幣，按下按鈕，重複上述動作，暗自祈禱下一次的按鈕動作，可以讓自己在一夕間成為富翁。


回到理性層面，根據某大學數學系主任計算，老虎機由於歷經電腦時代革新，現在使用的模擬轉軸，每根轉軸可產生256次的變化，意味著老虎機積寶中獎幾率只有1677萬分之一！


那麼，那些長時間在機器前投下的硬幣，無疑是把錢丟入大海。


在眾多賭博遊戲，若以科學計算確實可應證十賭九輸的說法。雖然很多人都知道賭博贏獎幾率最低，不過還是按奈不住贏錢所帶來的刺激感、一夜致富的僥倖心態。


讀者們，請勿讓一時的刺激壓過理性思考。請多做數學題。

你的未来的生活选择

三个不同国籍的年轻人，因为一宗金融诈骗案被宣判入狱三年。

监狱长答应在三个年轻人入狱之前，满足他们各自的一个要求。结果，美国人爱抽雪茄，要了三大箱雪茄；法国人最为浪漫，要求未婚妻到监狱里和他作伴；而出生在德国的犹太人说，他只需要一部随时能与外界保持联络的私人电话。

三年时间很快过去了，三个人在同一天刑满释放。第一个从监狱里走出来的是异常抓狂的美国人，他嘴里叼着雪茄，心急火燎地冲着狱卒大声喊道:“当初为什么不给我火柴？！”

紧接着出来的是法国人。只见法国人幸福地领着一家人，他左手抱着一个小男孩，右手牵着美丽的、再一次怀孕的妻子，妻子的手里牵着一个小女孩。

最后走出来的是那个犹太人。他手里拿着移动电话，从容地踱进接他的豪华轿车里。临行前，他紧紧握住监狱长的手说:“这三年来，我每天始终都与外界联系，我 的投资生意不但没有中断，反而有了200％的回报！不管怎样，你使我有机会做正当的投资。为了表示感谢，我把停在那边的劳施莱斯送给你!”

今天的一种选择，不仅可以决定你几年后的生活轨迹，也许还能决定你这一辈子的前途和事业走向。恐怕我们不会像寓言中的美国人一样无所事事、只知道抽大烟， 白白消磨掉三年光阴；也许我们更多地会选择像法国人一样建立一个属于自己的幸福家庭。但是不可否认，很少有人能够在被禁锢的情况下，毅然像犹太人一样，选 择继续自己的投资——当然，他也明白了今后不能再犯过去的错误，要做一个合法守纪的投资者。

现实生活中也往往如此，我们今天的生活常常是由三年前的选择决定的。而我们今天的抉择，同样将决定我们三年后的生活。那么，应该怎样做出抉择呢？一句话，从现在起，接触最新的信息，了解最新的趋势，更好地创造自己的将来。

正如理财一样，由于每个人风险承受的能力不同，未来的理财计划也不尽相同，因此一定要选择适合自己的理财方式。

举例来说，股票型基金是一种风险较高的基金产品，并不是对所有人都适合。对于想购买基金而风险承受力又不高的投资者，最好选择风险低一些的混合型基金，或者纯债券型基金，以规避股市大跌的风险。

还有一种现象是：在人民币不断升值的情况下，很多人将手中的外币一点不留，全都换成人民币，其实这种做法是很值得商榷的。如果说你在短期内有买房等大的消 费计划，需要大量的人民币，那么多兑换一些人民币当然是可以的；但如果你在很长一段时间内并不打算动用手里的这部分钱，那么留一点外币则是比较稳妥的，这 样可以避免汇率的升跌带来的损失。

目前，中国老百姓理财的方式越来越多，其中比较“热门”的是银行理财、债券、房地产、保险和股票等；相对“小众”一些的，如古董、字画、钱币等也逐渐受人 关注。无论选择哪种方式，都要遵循合法性、安全性、流动性和赢利性相结合的原则。很多投资者往往在投资之初总想苦苦寻找高收益无风险的投资品种，这无疑是 一个巨大的认识误区，因为世界上根本不存在这样的投资品种，除非你有足够的理财经验，做一种科学的投资组合，以此中和风险，提高收益。否则便是妄费心机和 工夫。

相对于不同年龄层的投资者来说，年轻人可以多投资一些高风险、高收益的产品，以加快自身的本金积累。中年人则要偏重于稳健，保持财产本身的安全。

总之，对于各种理财产品并没有绝对的好坏之分，与自己的期望收益和可承受风险相匹配的投资组合，就是最优的选择，也就是你未来的生活选择。

債務纏身負擔多 80后奮力走出〝奴〞境

常有批評說，80后（即指從1980年至1990年以前出生者）是草莓族，抗壓力弱、愛逃避現實、工作不長久，像足草莓一碰即壞。


許多發展中國家的80后，因為週遭環境物資水平提升，從小甚少捱苦，驕生慣養的也比上一代多。


今年，是80后首次出現30歲群體，由于成長在經濟條件相對優渥及貸款輕易的時代，成人后的80后債務纏身，“房奴”、“車奴”、“卡奴”、“孩奴”、節奴”等字眼，都圍繞著80后轉。


兒時“小皇帝”，如今貶為“奴”隸，80后如何才能走出“奴”境？




國內房屋市場迅速發展，房價一路飆升，最近還勞煩國家銀行介入，避免房價遭遇過分炒作。


進入成家年齡的80后，唯有靠貸款買房打造夢想屋（dream house），成為“房奴”在所難免，會在生命黃金期的二、三十年，把40%至50%或更高的收入，以作償還貸款。


當上“車奴”的年輕人，很多被認為有享樂主義傾向，打著提高生活質量的旗號，貸款買車，方便代步之余，亦讓自己感覺很“拉風”。


通脹率揚高，愈來愈多年輕人沒有足夠能力付全款，皆申請分期貸款，有者供款期更長達9年，並頻密換車，願意長期做“車奴”。


信用卡普及化，金融機構為爭取客戶，紛紛以豐富禮物、回贈積分、免年費等優惠推銷信用卡。


收入較低的上班族和學生，因為超能力消費逐漸成為“卡奴”，打工收入都用來償還卡債。


80后逐漸進入生育期，又成了“孩奴”。剛剛步入而立之年的80后，一旦擁有孩子，一生都在為子女忙碌，有年輕人因害怕成為“孩奴”，選擇晚些才要孩子。


除了傳統節日，80后受到西方文化影響，大小節日都慶祝一番，面對節日的額外開支，年輕白領受苦不迭，成為新一代“節奴”。


這批“小皇帝”逐漸發現生活艱辛，都希望能在國家發展的大潮中，抓住機遇，加倍努力，早日擺脫被“奴”的境況，享受高品質生活。

貸款容易 變負翁

80后負債壓力大，是當今金融市場成熟發展的現象。


經濟學家告訴《中國報》，我國金融體系朝向成熟發展，人們都有工資保障，加上20來歲的年輕人深受西方文化影響，引入西式財務管理，利用市場上多元化的金融產品，降低日后的生活風險。


他指出，按西式的財務管理，先保障好自己，接著是儲存3至6個月的應急資金，余下的資金才充作消費。


“市場都看見這年輕族群是未來經濟發展和消費主力，銀行特別放寬貸款的申請要求和評估，目的就是要搶在其他同行之前，爭取這班‘新客戶’。”


他說，很多超過30歲的消費者，身上已背負房貸，若銀行屆時才提供優惠貸款配套，一切已太慢了。


經濟學家指出，年輕人的收入揚升空間大，可以承擔較大風險，這種種因素造成80后背起更多債務。

中國80后 三十難立

消費壓力大，中國80后三十難立。


翻過2010年日曆的第一頁，80后出現30歲群體。


中國80后的普遍現狀是，三十難立，四十迷惑，五十聽天由命。


網上流傳這樣的說法：60后最幸福，有房有車有老婆；70后也不錯，房、車、老婆都快有了；80后最慘，沒房沒車，老婆還跟60后的跑了。


當夢想照進現實，很多人被迫清醒，對都市年輕人而言，“三十而立”這道人生命題已近在眼前，毋庸置疑，這個年齡段的人已“長大”，但是否“成人”，卻有揮之不去的困惑。


據中國的一項調查數據顯示，近60%的30歲（80后）薪酬不高，恐懼家庭責任。


三十而立=有房有車、三十而立=成家立業、三十而立=學有所成，若以此衡量， 中國80后幾乎可被定義為“三十難立”的一代。


上海社科院社會發展研究院副院長楊雄教授說，“三十難立”反映中國人生存的焦慮。


“三十難立”不是80后的錯，而是社會之痛；並非一代人的事，而需要社會共同努力。

負債累累 養不起父母

人口老齡化是社會進步的表現，也是經濟發展的結果，惟80后“負債累累”，要如何妥善贍養父母，成了社會的關注。


按國際慣例，60歲以上人口佔總人口10%以上，或65歲以上人口比率超過7%，即為老齡社會。


過去5年，大馬65歲以上的人口比率皆控制在5%，雖距離步入老年社會仍遠，但是已呈成長趨勢，有關單位應多加注意，未雨綢繆。


根據國家統計局最新數據，2006年，大馬總人口達2683萬人，超過65歲的人口佔4.3%或115萬人，15歲至64歲的人口比率為66.9%或1795萬人。


今年，總人口增至2825萬人，65歲以上人口亦提高到4.7%或133萬人，15歲至64歲人口達68.1%或1924萬人。


也許會說，老年人口增加的同時，年輕人口也隨之提高，贍養父母理應不成問題。


市場都忽略一點，隨著社會發展的推進，年輕人的物質享受愈重，承擔的債務明顯較大。


“前輩都是把錢存進銀行，這一輩的年輕人大多以投資為主，自然要背負更多債務。”


向身邊的80后作簡單調查后發現，今年滿30歲的80后，儘管已踏入社會工作多年，由于消費壓力大，未有太多積蓄，根本無法獨立贍養父母。


訪問10名80后，8個確定現階段未能贍養父母。


今年27歲的80后卓業植說：“父親仍是家庭中的財政支柱，即使以后退休，也無法獨立擔起養家的重負，只會每月付給家用。”


已為人母的50后說，對80后無法贍養表示十分理解，沒指望孩子贍養自己，已安排好退休計劃。

生活 工作壓力大

80后如今嚮往穩定的工作。


80后自稱無法贍養父母，主因來自兩方面；


★生活壓力大。


80后陸續進入結婚生子的階段，許多80后家庭每月除了繳付房貸，小孩開銷佔大部分，每月財政吃緊，對于父母贍養顯得力不從心。


★工作壓力。


就業市場競爭激烈，能找一份自己喜歡又穩定的工作已很難，高薪資且穩定的工作更是困難加倍，別說贍養父母，要做到經濟獨立也是大問題。

債滾大 連國行也難為

80后舉債龐大，國家銀行難做事。


分析員說，這屬于個人財務管理，國行也不可能阻止市場發展，干預金融產品的多樣化。


他指出，如果國行或相關單位，限制年輕人舉債，將影響國家整體經濟發展，金融市場的發展步伐會倒退。


“需要取捨和取得平衡，這是社會問題，監管單位難入手解決，國家或從教育教導年輕人塑造正面的理財觀念，而不是本末倒置，放慢市場成長。”

限制了創業機會

債務使很多80后透不過氣，同時限制了年輕人的創業機會。


分析家告訴說，為了應付日益增大的債務，80后少有是“草莓族”了，工作時遇見麻煩即隨意辭職不做。


他指出，80后背負債務后，它可以是持續工作的動力，也會是個拖累。


“動力是不敢輕易打破飯碗，切斷收入來源，而是努力工作，避免無力付還貸款，最后遭銀行拖車封屋。”


“同時，過早承擔債務的年輕人，也因為債務拖累，限制創業機會，沒了自由，只求工作穩定，足夠支付房貸、車貸、卡債、保險則滿足。”


若情況持續，我國將缺乏有創意的年輕企業家，也會是阻礙國家發展的絆腳石。

与时拼经．财富是可以累积的…

新闻由中国报提供

■ 社会新鲜人要尽力储蓄，因为投资机会永远留给有现金的人。

个人的收入大部分来支付生活费，生活习惯及年龄会影响他如何开销，从而影响他每年可累积的财富。




在开始财务规划前，个人必须先了解自己的开销习惯，不断检讨自己的开销习惯。
个人开销可包括必要开支以及奢侈花费。必要开支是为了维持现在的生活素质的日常开销。
扣除必要开支后，个人可选择把剩余的收入：


◇一、用来进行其他的投资以获得长期的回报或资本升值（累积财富）
◇二、短期的享乐
奢侈的花费是为了改善现在的生活素质，可以为花费的人带来满足感的开销。
奢侈花费可分为两种，一种是为了短期享乐，给花费者即刻的满足感以及激励，让花费者在继续冲刺前，先他们的心灵及生灵休息一会儿的花费。
另一种是为了增加知识，如购买书本、学习电脑、摄影、瑜伽、太极、功夫、推拿、厨艺等。学习一定要以兴趣为基础，学习所得也必须提高个人的能力、技巧等，让他将来可以用来赚取收入，并且培养及提高自己的挣钱潜力。年轻的打工族应该先把钱用在学习上，并尽量累积知识，将来利用知识赚更多的钱。


寻求平衡点
精明理财者应该在必要以及需要之间寻求一个平衡点，选择平衡的生活方式。
节省的意义是把不必要的花费减到最低，并把省下来钱用来做有回报的投资，不是把钱全都省起来，不舍得用。


精明的理财者不会过分节俭，完全没有享乐。适时舒缓压力后，就可以继续在事业上打拼。
但奢侈的花费必须要有个限制，年轻的打工族应该先把享乐的花费减到最低。


收入与开销 项目 令吉 受薪收入 XXX （减）11%公积金 （X） 工商保险 （X） 所得税 （X） 净受薪收入 XX （减）必要开支 （X） 奢侈花费 （X） 自我奖励 （X） 每年可累积的财富 XX